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什么是票据贴现业务?票据贴现名词解释!

作者:超级管理员 发布时间:2021-12-27 21:11:45

 什么是票据贴现业务?贴现是票据实务中很常见的一种操作行为,它是企业用来筹措资金的一种方式,商业承兑汇票和银行承兑汇票都可以进行贴现,下面我们将为大家带来票据贴现名词解释,希望可以帮到大家。




  一般来说,企业作为持票人,经常会出现手中承兑汇票还未到期但资金紧缺的情况,这时候,企业可以通过银行,先行贴付利息,银行会以票面余额扣除贴现利息后的票款付给企业所需资金,等到企业所持票据到期时,银行再向承兑的一方收取款项。


  通俗一点解释,就是把票变成钱的过程,银行和企业约定好出票格式和承兑期限,如果企业不想等到期,银行就可以和企业协商,假设企业手中有100万元的6个月期限票据,银行以95万元折价收购,表面看企业虽然亏损了5万元,但是不用等6个月以后再去拿100万元,而是即刻稳妥拿现金。


  这个企业把票据折让给银行的过程,就是贴现。


  目前,我国的票据贴现业务分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现,可以进行贴现操作的机构也仅限于商业银行、人民银行和贴现公司,票据类别包括商业汇票、商业本票和短期债券等。如果单从形式上来看,票据贴现其实就跟普通商业活动中的“买”和“卖”相仿,是一种债权转移的信用活动,作用于短期的资金融通。


  通过贴现操作,拿票的一方用票换取实实在的钱,用于自身的生产和周转,对推动市场经济发展和资金流动都十分有利。


  票据贴现的交易形式一般有两种,一种是放弃追索权的贴现(买断),另一种是有追索权的票据贴现(非买断)。


  共同点在于两者都是银行购买申请人持有的未到期商业汇票,不同之处是前者由银行从企业手中收票,待票据到期再由银行负责收钱,票据权利都在银行这一边,而后者中的银行则保留一项对企业的追索权,万一有钱收不回的情况,银行可以向企业追索票据行为,票据权利转移向银行没有前者那么彻底。这也就解释了“买断”和“非买断”的含义。


  细分到种类,票据贴现又分为银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现和协议付息票据贴现。


  银行承兑汇票贴现是以银行的信用为基础来融资,一般企业比较容易获得,操作灵活、简便,贴现利率市场化程度高、资金成本较低,有助于中小企业降低融资成本。


  商业承兑汇票贴现是以企业信用为基础来融资,容不容易获得融资资金,需得看企业的信用是否良好,同样手续简便,融资成本低。


  协议付息票据贴现与前两者较为不同,它在贴现利息的承担上有相当的灵活性,既可以是卖方又可以是买方,也可以双方共同承担。与一般的票据相比,协议付息票据中的贸易双方可以根据谈判水准和各自的财务情况,来决定贴现利息的承担主体与分担比例,最终以达成双方满意为目的。


  要想办理贴现业务,自然也是需要一定条件的,按照《中华人民共和国票据法》规定,单张的汇票金额不得超过1000万元,这是上限,且汇票的出票、背书、承兑、保证等必须符合法律法规的规定。


  票据作为服务中小企业的优质金融工具,其业务最基本要素就是诚实守信,即承兑人和贴现申请人的资信良好,并且贴现行为必须以真实合法的交易关系和债务关系为基础,这是对买卖双方的保障,也是对市场的基本责任。


  票据贴现对于宽泛的金融市场而言,只是其中一个环节,随着该业务的快速增长,票据贴现良好的资产属性得到市场各方的认可,票据业务的资金化运作趋势也日益凸显,无论在支持实体经济发展,还是在服务商业银行业务经营方面,其地位和作用都得到显著提升。

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